Edufinet de UNICAJA presenta en Madrid su Guía Financiera

Economía/Finanzas.- El Proyecto Edufinet de Unicaja presenta en Madrid la sexta edición de su guía financiera

El proyecto Edufinet, impulsado por Unicaja Banco y la Fundación Unicaja, ha presentado en Madrid, en la Real Academia de Jurisprudencia y Legislación, la sexta edición de su guía financiera, publicada por Thomson Reuters Aranzadi y cuyo objetivo es “ofrecer una visión sistemática y clara del sistema financiero español y de los distintos productos y servicios que en él se ofertan”.

En suma, esta obra, editada con el patrocinio de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), pretende ser “una ayuda para aumentar la capacidad de análisis y la autonomía personal ante la toma de decisiones en esta materia”, según detalla un comunicado emitido por Unicaja.

Con una tirada de 5.500 ejemplares, esta nueva edición incluye una serie de novedades, tales como preguntas cortas del tipo ‘¿Sabías que?’, la revisión del listado de acrónimos, numerosos esquemas y gráficos o el tratamiento, por primera vez, de aspectos relacionados con las empresas financieras tecnológicas (fintechs) o las monedas virtuales, entre otros aspectos. Todo ello se puede consultar en la web de Edufinet (www.edufinet.com).

La presentación en Madrid de esta edición de la guía ha sido realizada por el director del Proyecto Edufinet y director general de Secretaría General y Técnica de Unicaja Banco, José M. Domínguez; el responsable de RSC de Unicaja Banco, José María López; el responsable del Servicio de Publicaciones y Premios de la Fundación Unicaja, Francisco Cañadas; el presidente del Consejo Editorial de Thomson Reuters Aranzadi, Javier Moscoso del Prado, y el director corporativo de Servicios Asociativos, Control y Recursos de CECA, Antonio Romero.

La edición de esta guía se enmarca en el trabajo del Proyecto Edufinet de “mejorar la educación financiera” de los ciudadanos como mecanismo para adoptar decisiones informadas y responsables en el ámbito económico y financiero, y, en consecuencia, para “generar beneficios tanto para la economía como para la sociedad en su conjunto”.

MÁS DE 28.000 EJEMPLARES DESDE SU PRIMERA EDICIÓN

La guía financiera, elaborada por personas que trabajan de forma voluntaria y desinteresada en el Proyecto Edufinet y de la que se han distribuido, desde su primera edición, lanzada en 2008, más de 28.000 ejemplares, ha contado con la colaboración de las universidades adheridas al Proyecto Edufinet y ha sido publicada de forma ininterrumpida desde la segunda edición por la editorial Thomson Reuters Aranzadi.

En sus páginas incluye, entre otros contenidos, desde conocimientos básicos sobre el sistema financiero y sus productos hasta indicadores económicos y financieros o el presupuesto familiar. En general, estos contenidos son la plasmación en papel de los publicados en el portal de Edufinet, a los que se puede acceder de manera gratuita.

15.03.2019. Europa Press

16.03.2019. La Vanguardia

15.03.2019. Grupo Aseguranza

Workshops de Educación Financiera

El Congreso de Educación Financiera de Edufinet “Realidades y Retos”: la hora de las conclusiones

José Manuel Domínguez Martínez, Catedrático de Hacienda Pública. Director del Proyecto Edufinet

Como se ha recogido en este mismo blog, durante los días 22 y 23 de noviembre se ha celebrado en Málaga el Congreso de Educación Financiera de Edufinet “Realidades y Retos”. En él han participado más de 60 ponentes y moderadores, y se ha contado con la asistencia de 250 congresistas.

A lo largo de dos intensas jornadas, en el Congreso se ha abordado un amplio elenco de cuestiones relacionadas con la educación financiera. Próximamente, en la página web de Edufinet (www.edufinet.com) se pondrá a disposición del público un resumen de las ponencias e intervenciones y, posteriormente, se procederá a la edición y difusión del libro de actas del Congreso.

El objetivo de adelantar un extracto de las conclusiones alcanzadas tropieza con las dificultades que se derivan de la diversidad de temas tratados, de la multitud de aspectos comentados, de la profundidad de los análisis realizados y de la existencia de aspectos controvertidos que impiden formular consensos claros en determinados apartados. En una primera aproximación, a través de estas líneas, se pretende simplemente ofrecer una apretada síntesis de las principales conclusiones que, en la apreciación subjetiva de quien suscribe estas líneas, pueden extraerse, tomando como referencia las diferentes áreas temáticas contempladas en el programa. A continuación se recogen de manera telegráfica:

  1. Aspectos generales:
    1. Reconocimiento de la educación financiera como uno de los pilares de la estabilidad financiera, junto a la regulación y a la supervisión financieras.
    2. Atribución a la educación financiera de las misiones fundamentales de combatir la información asimétrica entre oferentes y demandantes de servicios financieros, y de capacitar a los usuarios de éstos para evaluar sus elecciones.
    3. Conveniencia de precisar la definición de educación financiera y de delimitar las vertientes relativas al conocimiento, la competencia, el comportamiento y el bienestar.
    4. Reforzamiento del carácter fronterizo y multidisciplinar de la educación financiera.
    5. Énfasis en la necesidad de evaluación rigurosa y objetiva de los programas formativos.
  2. Nivel de cultura financiera:
    1. Constatación de las dificultades de la población española para responder a cuestiones económicas y financieras básicas, en un grado similar a la media de los países de nuestro entorno.
    2. Existencia de “gaps” de género y de nivel educativo.
    3. Amplio margen de mejora en el conocimiento de los productos financieros por parte de ahorradores e inversores, que, por otro lado, prestan una insuficiente atención al papel de la fiscalidad.
  3. Didáctica y metodología de la educación financiera:
    1. Presencia de una serie de mitos relacionados con la educación financiera, que pueden ser refutados mediante el uso de enfoques metodológicos apropiados.
    2. Importancia de evitar caer en la “maldición del conocimiento” (resistencia del docente a colocarse en el lugar del discente).
    3. Relevancia del sustrato económico para la impartición de contenidos financieros.
    4. Conveniencia de confrontar la idoneidad de los enfoques basados en la transversalidad y en la especialización para la impartición de los conocimientos financieros.
    5. Consideración del impacto de los impuestos como requisito fundamental para la evaluación de las decisiones financieras.
  4. Efectos económicos de los programas de educación financiera:
    1. Evidencia empírica internacional en el sentido de que el conocimiento financiero ejerce una influencia positiva en la disminución de la desigualdad de la renta y en el estímulo del desarrollo económico.
    2. Asimismo, identificación de una relación positiva del nivel de cultura financiera con los niveles de ahorro y endeudamiento de las familias, y con la inclusión y la estabilidad financieras.
    3. En el caso de España, hallazgo de una relación positiva entre el nivel de competencias financieras y la tenencia de productos financieros de ahorro, mientras que la relación es negativa entre dicho nivel y los instrumentos bancarios de financiación.
  5. Buenas prácticas en los programas de educación financiera:
    1. El desarrollo de acciones formativas útiles en el ciclo vital de los consumidores es un aspecto prioritario, pero también lo es la potenciación de tales competencias en otros agentes institucionales.
    2. Las entidades financieras desempeñan un papel preponderante como proveedores de programas de educación financiera, si bien dentro de los esquemas de la responsabilidad social corporativa.
    3. Conveniencia de combinar, mediante alianzas, la participación de las entidades financieras con la de otros agentes sociales e institucionales.
    4. El respeto riguroso del código de buenas prácticas en materia de educación financiera resulta imprescindible para superar la asimetría informativa entre oferentes y demandantes de servicios financieros.
  6. Toma de decisiones financieras: la psicología de las decisiones financieras:
    1. La Psicología Financiera aporta una perspectiva fundamental al poner de relieve la influencia de los sesgos en la toma de decisiones financieras.
    2. Un mayor conocimiento financiero puede contrarrestar la influencia de los sesgos por limitaciones cognitivas y de fuente emocional.
    3. La vertiente de las finanzas conductuales debe ser un componente básico de los programas de educación financiera.
    4. La racionalidad limitada de los individuos es un rasgo que debe ser tenido en cuenta en el establecimiento de políticas regulatorias y en la protección al consumidor financiero.
  7. Educación financiera y emprendimiento:
    1. La posesión de conocimientos financieros puede aportar algunas ventajas con vistas al aumento de las probabilidades de éxito de los emprendedores.
    2. A partir de la constatación de la importancia de la gestión financiera para el sistema de control de la gestión empresarial, se obtiene evidencia indirecta acerca del efecto positivo de la cultura financiera sobre el éxito del emprendimiento.
    3. El conocimiento financiero representa un intangible que permite a las empresas conseguir y mantener ventajas competitivas sostenibles a medio y largo plazo.
  8. Análisis económico de la eficacia de los programas de educación financiera:
    1. Las investigaciones empíricas orientadas a la evaluación de la eficacia de los programas de educación financiera se basan en distintas alternativas metodológicas que están sujetas a limitaciones y expuestas a posibles sesgos.
    2. La robustez metodológica es crucial a la hora de valorar las conclusiones obtenidas y, como premisa, la validez de los datos utilizados para las estimaciones. En particular, la certeza de que las variables representativas de las acciones formativas recibidas responden a unos contenidos adecuados y a un aprovechamiento efectivo.
    3. Existencia de un conjunto de investigaciones internacionales que apuntan una apreciable incidencia del nivel de cultura financiera en las conductas financieras.
    4. Respecto al impacto de los programas de educación financiera en el nivel de conocimientos adquiridos, los resultados son más controvertidos.
    5. Elevado grado de sobreestimación de las competencias financieras propias entre los ciudadanos españoles.
  9. Conocimientos económico-financieros en el sistema educativo: experiencia internacional:
    1. Apreciación de una desconexión bidireccional entre la enseñanza de la Economía y la formación financiera, que subsiste incluso en centros especializados de prestigio internacional.
    2. La omisión del estudio de materias financieras puede afectar incluso al proceso de formación de abogados y economistas.
    3. La comparación de la posición de los conocimientos económicos y financieros en los sistemas educativos de los países europeos refleja una notable diversidad de prácticas según países y, dentro de éstos, según la categoría de centros.
  10. La educación financiera ante el reto de la digitalización:
    1. Consenso acerca de la necesidad de ampliación del campo de la educación financiera para incluir la digitalización.
    2. El sector financiero se encuentra inmerso en un proceso de disrupción tecnológica que plantea diversos retos para los programas de educación financiera.
    3. Ante la aparición en el sistema financiero de nuevos “jugadores” no cubiertos por los paraguas de los esquemas regulatorios y supervisores aplicables a las entidades de crédito, se incrementa el papel protector que puede derivarse de la cultura financiera.
  11. Inclusión financiera:
    1. La inclusión financiera es un fenómeno que muestra grandes contrastes entre las diferentes regiones del planeta. Dentro de cada país se aprecian diferencias en función del género, el nivel educativo y la inserción en el mercado laboral.
    2. Las iniciativas encaminadas a incrementar la cultura financiera de los ciudadanos generan un efecto muy positivo en cuanto a la inclusión financiera de la población.
    3. La educación financiera, aunque no suficiente, es una condición necesaria para la promoción de instrumentos financieros sencillos, que resultan valiosos para la inclusión financiera y que han demostrado ser resortes de la prosperidad de individuos, familias y comunidades.
  12. La educación financiera y los medios de comunicación:
    1. Existen distintos puntos de vista respecto al papel que pueden asumir los medios de comunicación, especializados o no, en el campo de la educación financiera.
    2. En cualquier caso, de manera intrínseca, los medios de comunicación tienen una influencia estructural como vehículos de la información económica y financiera.
    3. De lo anterior se desprende la necesidad de diferenciar claramente entre hechos, estudios y opiniones.

Tras este rápido recorrido, especialmente al abordar la esfera de la información, no puedo dejar de evocar la reflexión del filósofo francés Jean-François Revel, cuando señalaba que “Las sociedades abiertas son a la vez la causa y el efecto de la libertad de informar y de informarse… La información en la democracia es tan libre, tan sagrada, por haberse hecho cargo de la función de contrarrestar todo lo que oscurece el juicio de los ciudadanos”.

Modestamente, en el proyecto Edufinet, desde hace más de una década, venimos tratando de aportar nuestro granito de arena para facilitar el juicio de los ciudadanos a la hora de enfrentarse a decisiones financieras. Ése y no otro es para mí el leitmotiv que me llevó a implicarme en una iniciativa de educación financiera; simplemente, tratar de ayudar a facilitar algunos elementos para evaluar y juzgar distintas situaciones. A mi parecer, el sentido concreto de cada elección y la valoración en el bienestar individual nos sitúa en una tesitura diferente que corresponde exclusivamente a cada persona. Reconociendo su trascendencia, la posible incidencia en tales ámbitos, en su caso, debe quedar adscrita a ámbitos distintos al de la educación financiera.

La celebración del Congreso “Realidades y Retos” ha permitido poner encima de la mesa un buen ramillete de cuestiones relacionadas con la cultura financiera que requieren de  profundización, análisis y reflexión. Lo que sí es palpable es el interés que concita la educación financiera. A fin de potenciar la eficacia de las numerosas aportaciones, más o menos dispersas, podría ser conveniente crear una red interactiva con tales propósitos. De hecho el sufijo “net” que figura en la denominación de nuestro proyecto, que lo sigue siendo como tal, refleja en parte esa vocación originaria. Las nuevas tecnologías permiten estar presentes en una especie de “congreso permanente”.

Sin renunciar a esa posibilidad, estamos también convencidos de que los encuentros presenciales y el contacto personal directo tienen muchos atributos valiosos y aprovechables. En este Congreso recién concluido hemos superado no sólo una “prueba de estrés”, sino un evento real sumamente exigente. Verdaderamente ahora no podemos saber si tendremos -o tendrán quienes sigan involucrados en este proyecto- “resiliencia” y “solvencia” suficientes para afrontar un nuevo reto de semejante calibre, pero seguramente lo intentaremos, o lo intentarán.

(Artículo publicado en “UniBlog”)

 

(Más información en www.edufinetcongress.com – apartado “Actividades complementarias al Congreso”)

Día: 21 de noviembre de 2018

Lugar: Centro Unicaja de Educación Financiera (Avda. Andalucía, 23, Málaga)

1er workshopPropuestas e iniciativas de educación financiera partiendo de la base de la experiencia formativa adquirida

Moderador: D. Juan F. García (Edufinet)

Hora: 9:30-10:30

workshop.  Nociones básicas de Derecho para la educación financiera

Moderador: D. Vicente Orti (Edufinet)

Hora: 10:30-11:30

Con la intervención del Decano de la Facultad de Derecho, D. Juan José Hinojosa

 

Receso: 11:30-11:45

3er workshop. La educación financiera como herramienta para el conocimiento de la realidad tributaria por los ciudadanos y las empresas

Moderador: D. Julián Muñoz (Edufinet)

Hora: 11:45-12:45

4º  workshop. La función de los medios de comunicación en la difusión de la educación financiera

Moderadora: Dª. María Eugenia Martínez-Oña López

Hora: 13:00-14:00

 

5º  workshop. Educación financiera, fondos de inversión y planes de pensiones

Moderadora: Dª. Ana Llorens (Futuro a Fondo)

Hora: 14:00-15:00

Workshops de Educación Financiera

Nace la Asociación “FORO PARA LA PAZ EN EL MEDITERRÁNEO”

 

El Club, miembro de la Asociación “Foro para la Paz en el Mediterráneo”

El Real Club Mediterráneo participó ayer en el acto de firma de la constitución de la Asociación “Foro para la Paz en el Mediterráneo” que se celebró en el Salón de la Rosa de los Vientos en el marco de las XII Jornadas de Seguridad, Defensa y Cooperación en Málaga. Al acto, previo a la clausura de las jornadas, también acudió el alcalde, Francisco de la Torre.

A la izquierda Eduardo Cestino, presidente del Club, en el acto de firma

En el centro el alcalde, Francisco de la Torre, en el acto de firma

Junto al Club, los integrantes de esta Asociación son: Ayuntamiento de Málaga, Universidad de Málaga, Unicaja Banco Fundación Unicaja, Cámara de Comercio, Real Club El Candado, AECYR y AMASPLUS Ingeniería.

Las XII Jornadas de Seguridad, Defensa y Cooperación organizadas por el Foro para la Paz en el Mediterráneo se han celebrado durante los días 14, 15 y 16 de noviembre. El miércoles 14 se abordaron “el terrorismo y las infraestructuras críticas”, el día 15 se habló de la “protección de las infraestructuras críticas del sector financiero” y, en la tarde de ayer, día 16, el Real Club Mediterráneo acogió las ponencias y coloquios relacionados con la “geoeconomía y geopolítica del Mediterráneo y el Atlántico”.

El Foro para la Paz en el Mediterráneo trabaja para establecer los lazos de diálogo y comprensión entre ambas orillas del Estrecho, bajo la premisa del hecho diferencial cultural y religioso, pero indagando en los puntos comunes que tienen países y sociedades.

Real Club Mediterráneo. Web

 

 

Reflexiones sobre las crisis y la educación financiera desde Budapest

 

Por invitación del “European Center for Innovation and Entrepreneurship” (ECIE), el 16 de octubre de 2018 participé, en representación del proyecto de educación financiera Edufinet, en una sesión formativa en el Instituto Belvárosi Gazdasági Szakgimnáziuma (BGSZG) de Budapest, destinada a jóvenes de varios países de Europa (Austria, Hungría, Italia, República Checa y Rumanía).

El título de mi ponencia fue “European Financial System: Current Situation and Future Challenges”. Dividí mi exposición en cinco bloques:

  1. Introduction and initial remarks
  2. The 2008 financial crisis
  3. The financial system
  4. The European Financial System
  5. Final considerations and conclusions

Dado el perfil de los asistentes y la singular relación de Hungría con la Unión Europea, que pretende imponer sanciones al país magiar por la infracción de determinadas disposiciones del acervo comunitario,  opté por centrarme en los aspectos más prácticos para los jóvenes, como la identificación de las funciones del sistema financiero, con particular atención a la financiación de la actividad económica, y los retos y oportunidades que brinda la revolución tecnológica.

En todo caso, dado que el 15 de septiembre de 2018 se cumplió el décimo aniversario de la quiebra de Lehman Brothers, me pareció oportuno comenzar mi intervención con algunas referencias genéricas a la crisis financiera y económica y a sus consecuencias geopolíticas y sociales.

rogeneidad de los países de origen y de los planes de estudio en cada uno de ellos, no he tenido oportunidad de profundizar en lo anterior para su confirmación; probablemente, no se trate más que de meros comentarios a los que no hay que dar más valor.

En mi caso concreto, como en la generalidad de las personas de mi generación, la Revolución Rusa de 1917, el crac bursátil de 1929, la Gran Depresión, el ascenso al poder de los regímenes totalitarios de todo signo y la Segunda Guerra Mundial, forman parte del conocimiento que nos permite ubicar los hechos recientes en una perspectiva histórica mucho más amplia, lo que facilita su comprensión y la identificación de las medidas sanadoras que se podrían adoptar.

Pero me preocupa, en el fondo, que la mayor crisis financiera y económica posterior a la Gran Depresión, esto es, la Gran Recesión, con todo lo que ha supuesto, pueda ser una desconocida para los jóvenes europeos que rondan los 20 años de edad, y que, para algunos de ellos, las primeras referencias les hayan sido facilitadas por un malagueño, en Budapest y en 2018.

Más allá de lo anterior, que podría ser anecdótico, quizás debamos plantearnos que una “disciplina fronteriza” como la educación financiera (Domínguez Martínez, J.M., “La educación financiera: inventario de cuestiones planteadas”, eXtoikos, nº 17, 2015, pág. 4), que cada vez se va acercando a ámbitos más diversos, deba incluir en el catálogo de materias a desarrollar, sobre todo entre los más jóvenes, la Historia Económica.